Aktuelles vom Finanzteam26

Entsetzt: Finanztest, Test Berufsunfähigkeit für Studenten 9.2018

Ich glaube es nicht: jetzt machen wir jeden Tag Beratungen zur Berufsunfähigkeit von Schülern, Studenten und Auszubildenden, und haben hier sicher viel Erfahrung - aber der neue Test von Finanztest zieht mir den Boden unter den Füssen weg!

Schön, dass Finanztest es als sinnvoll hält, sich auch schon als Student zu versichern - hier sind wir einmal derselben Meinung, aber welche Versicherungen dann im Test am besten abschnitten, faszinierend!

  • z.B Allianz: hat als eine der wenigen Versicherungen eine Studentenklausel - falls man sein Studium abbricht, was ja nicht selten vorkommt, hat man nur noch eine Erwerbsunfähigkeitsrente
  • z.B Volkswohlbund: auf jeden Fall eine gute Versicherung, für Studentenbeginner aber ein ähnliches Problem wie bei der Allianz, nicht ganz so krass, aber immerhin - bei Studienabbruch kann es teurer werden
  • z.B Hanse Merkur oder Advigon (keine deutsche Versicherung, liechtensteinische Versicherungsaufsicht!) keine grobe Fahrlässigkeit abgesichert

über Unternehmenszahlen von einigen der empfohlenen Versicherungen einmal ganz abgesehen.

Noch besser Schritt für Schritt zum richtigen Vertrag:

  1. Anfrage starten - an die Versicherungen wenden und sich Angebote holen. Sorry, aber dafür gibt es Vergleichsrechner, und das ist nicht der erste Schritt - der erste Schritt ist, sich seine Gesundheitsdaten zu holen, damit man sieht, ob es hier Schwierigkeiten geben kann.
  2. Angebote prüfen: Nachversicherungsgarantie und Leistungsdynamik seien sinnvoll - wenn das das Einzige ist, was geprüft werden soll, na danke, das hat so gut wie jede Versicherung. Zielberuf sollte im Antrag notiert werden - welcher Student weiß zu Beginn seines Studiums schon, was er hinterher mal machen wird?
  3.  Wichtig sind Regeln zur Verweisung: Was für ein Dinosaurier - abstrakte Verweisung. So gut wie keine gute Berufsunfähigkeitsversicherung hat die noch. Hier gibts eher die Hintertürchen zu betrachten
  4.  Anträge ausfüllen. Nein! niemals einen Antrag ausfüllen, wenn man eine Gesundheitsfrage mit ja beantwortet, sondern immer Voranfragen machen, da man sonst gespeichert ist und bei jedem neuen Antrag (auch Risikolebensversicherung) das angeben muss, wenn man eine Ablehnung oder Ausschluss bekommen hat!
  5. können wir uns sparen, da wir nicht mehrere Anträge machen, sondern Voranfragen
  6. Vorerkrankungen: Chronische Krankheiten, sonstige Erkrankungen oder Krankenhausaufenthalte müssen Sie angeben: der Laie versteht das so, dass er nur chronisches angeben muss. Nein, alle Arztbesuche müssen angegeben werden!
  7. Checkliste Finanztest: Die Eierlegende Wollmilchsau gibt es nicht. Zuerst muss ich schauen, welcher Versicherung mich wie annimmt, dann schaue ich mir die Leistungen an, dann den Preis. Mit Checkliste abhaken kommt hier kein Laie weiter

Nein, so geht es nicht - lieber einen wirklich versierten Versicherungsmakler suchen, und mit dem die einzelnen Schritte gehen - z.B mit uns!

 

 

nichts gegen Mitbewerber um die Gunst des Kunden

aber: Es sollte auch ehrlich sein. Was da teilweise geboten wird ist unglaublich. Und leider ist es für den Kunden nicht immer klar, wer hat nun recht. Da wir spezialisiert sind auf Berufsunfähigkeitsversicherungen, haben wir sehr viele Kunden in diesem Bereich. Ein Kunde hat uns jetzt mitgeteilt, dass er leider die falsche Versicherung hat, da er sein Studienfach wechselt und jetzt Beamter wird. Da dies schon damals beim Abschluss im Raum stand, als Möglichkeit, hatten wir ihn mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung von der Bayrischen versorgt, bei der eine Dienstunfähigkeit miteingeschlossen ist. Jetzt geht er in den Vollzugsdienst. Wenn er sich jetzt neu versichern würde, würde er sehr viel mehr zahlen und diese Leistungen so nicht mehr bekommen. Da er aber die richtige Versicherung abgeschlossen hat, muss er nichts nachmelden, hat vollen Dienstunfähigkeitsschutz und ist sogar noch günstiger dabei.

Ein Kollege hat ihm allerdings gesagt, dass die Bayrische keine Dienstunfähigkeit beinhalten würde. Liebe Kollegen: wenn ihr besser seit, bei der Beratung, Hut ab - dann wird unser Kunde nicht bei uns bleiben - aber bitte, erzählt keine Unwahrheiten, um zum Geschäft zu kommen. Das ist nicht im Interesse eurer und unserer Kunden. Und als Makler sind wir dem Kunden verpflichtet!

 

Psychische Erkrankungen bei jungen Menschen ansteigend

Immer wieder erleben wir es bei unseren Beratungen zur Berufsunfähigkeit, dass selbst Schüler oder Studenten schon beim Psychologen waren - was meist ein Knock - out Kriterium für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung ist.

Diese Zahl ist steigend, wie dieser Artikel zeigt

Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein großes Problem stellen immer wieder die Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung dar. Deswegen haben wir Ihnen hier das Wichtigste zusammengestellt:

  1. alles ehrlich beantworten – denn falls Sie in den ersten 5 Jahren nach Vertragsabschluss berufsunfähig werden, prüfen die Versicherungen immer auf vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. Falls die nicht angegebenen Gesundheitsproblematiken so schwerwiegend sind, dass Ihnen arglistige Täuschung vorgeworfen wird, kann die Versicherung sogar noch bis zu 10 Jahre nach Abschluss die Leistung verweigern und vom Vertrag zurücktreten                        
  2. Kopien von den Patientenunterlagen von allen Ärzten holen, immer nur die Zeiträume angeben, die die Versicherungen nachfragen. Sie haben ein Recht darauf. Hier finden Sie die Rechtsgrundlage. https://dejure.org/gesetze/BGB/630g.html, der Arzt darf bis zu 50 Cent pro Seite Kopierkosten verlangen                                                                                                                                                                                                                              
  3. Falls Sie in den Unterlagen Diagnosen oder Untersuchungen finden, von denen Sie nichts wissen – sprechen Sie Ihren Arzt an. Holen Sie sich schriftlich, dass das eventuell nur eine Verdachtsprognose war, und sich nicht bewahrheitet hat, oder holen Sie sich eine Zweitmeinung – ein neuer Arzt kann die Diagnose neu stellen oder eben auch nicht! Klären Sie das besser, bevor Sie eine Versicherung abschließen, denn wenn es zum Leistungsfall kommt, lässt sich das oft nicht mehr klären                                                                                                                                    
  4. Falls Sie Probleme haben, bei Ärzten Ihre Unterlagen zu bekommen, weil Sie zum Beispiel mehrmals umgezogen sind, dann helfen Ihnen die Krankenkassen, hier meist nur für die letzten 18 Monate https://dejure.org/gesetze/SGB_V/305.html , oder die Kassenärztlichen Vereinigungen, hier ein Beispiel für die Hamburger Kassenärztliche Vereinigung                                                                                                                                                     http://www.kvhh.net/kvhh/pages/index/p/810                                                                                                         
  5. Keine pauschale Schweigepflichtentbindung geben, denn wenn die Versicherung einen Arzt anfragt, können Sie das auch selbst erledigen – und wissen dann genau, was der Arzt weitergibt.
  6. Falls eine Gesundheitsfrage mit ja beantwortet wird, immer eine Voranfrage machen. Diese darf nicht gespeichert werden und muss bei späteren Anträgen nicht angegeben werden

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